投资的原则和投资的基本策略

作者:Timo

投资的原则:要买进资产而不是买进负债。

  1. 分散投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里。所有积蓄放在一个理财产品上确实有全军覆没的风险,起码要把积蓄放在2个投资领域,比如储蓄和基金以及股票、黄金等。
  2. 进行投资风险。七分靠努力,三分靠运气。投资前必须对项目进行多方面的理解。
  3. 理财越早开始越好。要记住货币是有时间价值的,现在的100跟明年的100是不同的。
  4. 切勿越跌越买。要弄清楚上升下跌的原因,否则会损失更大。
  5. 持之以恒,定期投资。
  6. 利用产品的特性来抑制自己的购买欲。
  7. 不要过分相信专家。

投资的基本策略:

1 多元化策略

1.1 4321法则:收入的40%用于供房和其它投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款,10%购买保险

1.2 80法则:股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%,例如你35岁了,股票投资的比例应该是45%

1.3 家庭保险的“双十定律”:保险额度是家庭年收入的十倍;总保费支出不超过年听年收入的10%

1.4 房贷负担“不过三”:每月房贷负担不宜超过家庭所得的三分之一

2 平均成本投资法

2.1 利用平均数量投资法

月份

股票价格(元)

股票数量(股)

投资金额(元)

1

10

100

1000

2

11

100

1100

3

12

100

1200

4

13

100

1300

5

14

100

1400

6

15

100

1500

600

7500

每股平均成本=7500/600=12.5

2.2 利用平均成本投资法

月份

股票价格(元)

股票数量(股)

投资金额(元)

1

10

100

1000

2

11

90.9

1000

3

12

83.3

1000

4

13

76.9

1000

5

14

71.4

1000

6

15

66.7

1000

489.2

6000

每股平均价格=6000/489.2=12.26

2.3 阶梯式投资法

100W阶梯式的投资组合

年份

债券投资

2003

分别买入2004-2008到期的债券各20W

2004

20W2004年到期的债券再投资到2009年的债券上

2005

2005年到期的转为2010年债券

2006

2006年到期的转为2011年债券

2007

2007年到期的转为2012年债券

2008

2008年到期的转为2013年债券

2.4 定期平衡法

由于在投资组合内,每一项的升幅不一样,每经过一段时间,重新调整恢复到原来的比例。例如投资者将1W元分别投资于股票和债券上,各占一半,一年后股票上升了25%,债券5%,使得股票和债券的比例从50%50%变为54%46%,因此要重新调整,使2种投资金额相等。

关于 Timo
XNIX SA & MYSQL DBA

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