商业八国联军

郎咸平称国外大型连锁商业企业为八国联军,这个称号还是挺对的。沃尔玛,家乐福,乐购,易初莲花,欧尚,麦德龙等等国外连锁企业纷纷抢滩中国市场。
它们大多采用低价或者更直接的亏本策略来占领市场,而一旦占领完市场,那到时候价格策略就会立刻改变,但是现在更严峻的是,这些连锁企业更是再向上游企业垄断中。看看这些超时里很多都已经贴上自有品牌的标签,而这种趋势再进一步扩张中。
它们先是通过垄断市场通路,导致生产的产品大多得通过这些寡头来进行销售,进而八国联军控制生产,那以后是否会导致生产商垄断,原材料垄断,到时候我们可没有任何好日子过了。只有人为刀俎我为鱼肉的地步了。
粟裕在百万大军中直取张灵甫,完成了辉煌的孟良崮战役。而剩下的汤恩伯等等只能做鸟兽散了。这是因为在这大军中,唯有张灵甫的74师才是真正的核心主力,而粟裕能从重重包围中夹击张灵甫也是有很大勇气的。当然孟良崮的胜利还要归功于国民党内部的不团结造成的。
现在八国联军其实跟这次战役很相像。谁能从这庞大的联军阵营中找到真正的命脉,谁就能彻底打垮八国联军。
宝洁曾经发动过“射雕”计划,这个雕就是纳爱斯。宝洁的产品线可以说非常之多,而纳爱斯正是瞄准了洗衣粉,这个千家万户农村城市都必备的产品发动了反击,把宝洁拉入了价格战之中,并且乘机发展了自己的制造基地壮大了自己。
而上面的八国联军其实都有自己的真正的拳头产品,而这些产品往往会别家卖的价格更低,采取围点打援和釜底抽薪是完全可以解决掉他们的。
以上方法均为自己遐想,请勿参考。

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各个B2C购物网站比较

虽然我本人不用C2C,就是类似taobao这样的,但是我一直上B2C购买物品。

在china-pub, dangdang, joyo都是最高级别会员了,所以对这些网站也算比较了解了。所以就随便对比下。

以前看过amazon的评价,据说亚马逊的订单下去2个小时后就能把物品送到你家中,太厉害了,他们的物流是怎么做到这些的?而我们国内的能在第2天送上门我已经是非常满意了。网站做的好的就是一个售后系统和物流了。

china- pub是上的最早的,因为学计算机的缘故,china-pub以前是计算机图书最多的了,价格也是比较便宜的,一般有个73者,送货费比较贵,一般是需要 7元送货费,所以如果买100以内是绝对不合算的。但是送货还是比较快,从1天到4天都是有的,如果你的书在苏州书库里有的话那估计一到2天就可以到了,如果在北京的话就要4天了。

dangdang是上面随便什么都有,类似百货商店了,最早是在上面买过手表,是精工的表,但是走时还真是差阿,基本需要1个礼拜就要调一次。dangdang的送货费有时候会免费,有时候2元,有时候要5元,价格基本就是如此了。现在价格上跟china- pub比较多,但是评论没有china-pub多,而且枪手也比较多。不过似乎枪手都转到douban上去了。说个问题,现在dangdang的送货实在是慢的可以,基本都是需要1个星期左右,我就不知道这些快递公司外面的评论那么差,可dangdang还是委托他们。同时dangdang即使送货出来也不会通知你,不会告诉你快递公司的电话,除非你打他们的客服电话。客服电话的处理时间是2个工作日,我一个单子需要打2次电话,要是很着急的单子大家自己想想吧。

joyo,现在应该叫amazon中国了,自从被amazon收购后我来这个网站的时间就多了。joyo现在送货费都是免费的了,价格上也比较便宜,跟dangdang基本会产生比较,dangdang便宜它也跟着便宜。joyo的售后还是比较不错的。你单子下去后,首先他们会发 email给你,让你知道有这个事情。其次的话等单子发出后他也会发个email给你说明单子已经发出,同时会告诉你快递公司的名字和快递公司的电话给你。这些其实是很人性话的。china-pub以前也就是会发短消息给你说单子已经发送出来。joyo的东西也并没有dangdang多,但是 dangdang的店中店是比较麻烦的。

投资的原则和投资的基本策略

作者:Timo

投资的原则:要买进资产而不是买进负债。

  1. 分散投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里。所有积蓄放在一个理财产品上确实有全军覆没的风险,起码要把积蓄放在2个投资领域,比如储蓄和基金以及股票、黄金等。
  2. 进行投资风险。七分靠努力,三分靠运气。投资前必须对项目进行多方面的理解。
  3. 理财越早开始越好。要记住货币是有时间价值的,现在的100跟明年的100是不同的。
  4. 切勿越跌越买。要弄清楚上升下跌的原因,否则会损失更大。
  5. 持之以恒,定期投资。
  6. 利用产品的特性来抑制自己的购买欲。
  7. 不要过分相信专家。

投资的基本策略:

1 多元化策略

1.1 4321法则:收入的40%用于供房和其它投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款,10%购买保险

1.2 80法则:股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%,例如你35岁了,股票投资的比例应该是45%

1.3 家庭保险的“双十定律”:保险额度是家庭年收入的十倍;总保费支出不超过年听年收入的10%

1.4 房贷负担“不过三”:每月房贷负担不宜超过家庭所得的三分之一

2 平均成本投资法

2.1 利用平均数量投资法

月份

股票价格(元)

股票数量(股)

投资金额(元)

1

10

100

1000

2

11

100

1100

3

12

100

1200

4

13

100

1300

5

14

100

1400

6

15

100

1500

600

7500

每股平均成本=7500/600=12.5

2.2 利用平均成本投资法

月份

股票价格(元)

股票数量(股)

投资金额(元)

1

10

100

1000

2

11

90.9

1000

3

12

83.3

1000

4

13

76.9

1000

5

14

71.4

1000

6

15

66.7

1000

489.2

6000

每股平均价格=6000/489.2=12.26

2.3 阶梯式投资法

100W阶梯式的投资组合

年份

债券投资

2003

分别买入2004-2008到期的债券各20W

2004

20W2004年到期的债券再投资到2009年的债券上

2005

2005年到期的转为2010年债券

2006

2006年到期的转为2011年债券

2007

2007年到期的转为2012年债券

2008

2008年到期的转为2013年债券

2.4 定期平衡法

由于在投资组合内,每一项的升幅不一样,每经过一段时间,重新调整恢复到原来的比例。例如投资者将1W元分别投资于股票和债券上,各占一半,一年后股票上升了25%,债券5%,使得股票和债券的比例从50%50%变为54%46%,因此要重新调整,使2种投资金额相等。

个人理财计划

上面写了那么多,只是为了这个写这个做铺垫的。

现在月收入3640元,税前是4500元

有些是打到你公积金帐户,有些是社保资金,有些是税收,这些以后我都要根据那张表格来每月进行登记。而日常花费先登记后进行汇总。

人民币一年的存款利率是4.14%,存款方面是每个月放1000, 每个月的利率是0.345%

这样意味着每过17年我的存款就会翻倍。 第一年的存款所得如下公式:

=1042.1946695125660384880793278673+1038.6114599756500458299659453558+1035.0405700091185867058308289958+1031.4819572565833740653055249347+10

27.9355795072832468636260151824+1024.4013946955834838443629629602+1020.879360900476838750673140625+1017.3694363450862910465625+1013.87157939

616950625+1010.385748563625+1006.9119025+1003.45

=12272.533658662142411844406245918

第一年就这样多出了272.53元哦

第一年的存款如果根据4.414%的存款利率的话,那过了40年后这12272元就会成为

=5.0664403471786875030318075994086* 12272.533658662142411844406245918

=62178.059690354352752168542873076

基 金每个月投2000, 2007年我们看到基金平均收益率是128%,http://finance.sina.com.cn/money/fund/20080102 /11044356249.shtml 这是来自SINA上的统计数据,当然我并不指望每年都有128%的收益率,每年只要12.8%的就觉得很好了。

根据同样的计算方式我们同样可以得出每年的投资回报是多少

个人理财的内容和范围

作者:Timo

个人理财的主要内容

1 投资规划: 实物投资和金融投资

1.1 实物投资:一般包括有形资产,如房产,土地,机器等

1.2 金融投资:包括各种金融工具, 如股票,期货,基金等等

2 居住规划

3 教育投资规划:教育投资平均年收益率为17.3%

4 个人风险管理和保险规划

5 个人税务筹划

6 退休计划

7 遗产规划

以上都是书本上的内容,其实对于很多人重要的是13.

个人理财的范围

1 赚钱(收入):包括工作收入和理财收入

1.1 工作收入:包括薪金、佣金、奖金以及自营事业

1.2 理财收入:利息、房租、股利以及资本利得等

1.3 一个人应该尽量拥有多种收入来源。如工资、房租以及自营事业等等

1.4 要拥有多次持续性的收入,兼职这样的并不算持续性的收入,因为当你不做的时候你也就没有了收入的来源了。多次持续性收入是指不管你在不在场,有没有进行工作都会有金钱持续流进你口袋里的收入来源。多次持续性收入有:版税、银行存款、投资理财以及特许经营(如KFC这样的)

2 用钱:生活开支和理财开支

2.1 生活开支:包括衣食住行育乐医疗等家庭开支

2.2 理财开支:包括贷款利息支出、保障型保险费支出、投资手续费支出等

3 存钱

4 借钱

5 省钱:合法的少缴或延迟纳税

6 护钱:预先通过保险或信托安排,使人力资源或已有财产获得保护。

成为百万富翁的八个步骤

第一步、现在就开始投资:美国六成以上的人连百万富翁的第一步都还未迈出。

每个人都有一堆理由,但其实都只是自己在找藉口。没钱投资:卡尔森建议立即强迫自己将收入中的10%到25%用于投资;没时间投资:何不立即减少看电视的时间,把精力花在学习投资理财知识上;担心股价太高:别忘了,股价永远会有新高。

第二步、制定目标:这个目标不论是准备好小孩子的学费、买新房子或五十岁以前舒服地退休,任何目标都可以,只要锁定目标,全心去达成。

第三步、把钱花在买股票或股票基金:买股票能致富,买政府公债只能保住财富”。百万富翁的共同经验是:别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿,把心放在股票上,这是建立财富的开始。

从长期趋势来看,股票每年平均报酬率是11、政府公债则略高于5%。如果1925年投资1000美元买股票,1998年已值235万美元,买股票的道理再明显不过。

第四步、先求一垒安打,别眼高手低:棒球选手如果只想打全垒打,其结果是被三振的几率会高于只想击出安打的球员。股市投资的道理亦与此相同。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富,他们投资的是一般的绩优股。慢,但是低风险地敛财。

第五步、每月固定投资:投资必须成为习惯,成为每个月的功课,不论投资金额多小,只要做到每月固定投资,就足以使你超越美国23以上的人,因为他们永无止境地消费,到老才想到投资。

第六步、买了股票就要长期持有:调查显示,34的百万富翁买股票至少持有五年以上。股票买进卖出太频繁,不仅要冒风险,还得支付高额资本利得税、交易费、券商佣金等,“交易越多越不会使你致富,只会使交易商致富”。 近四成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。

第七步、视税务局为投资伙伴,善用之:厌恶国税局并不是建设性的思维,把税务局当成自己的投资伙伴,注意新税务规定,善于利用免税投资理财工具,使税务局成为你致富的助手,才是正面做法。

第八步、限制财务风险:百万富翁的生活大多很乏味,他们不爱换工作、只结一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、买股票则持有五年以上,生活没有太多意外或新鲜感,稳定性是他们的共同特色。

理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”,比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测,长期具有高报酬率之投资,最安全的投资策略是:先投资,等待机会再投资。

卡尔森在书中最后举了一位百万富翁的例子。这位富翁年薪从未超过46万美元,没有继承大笔遗产,有妻儿要照顾,他就是那种你我每天到超级商店都会遇到的平凡人,但他持之以恒,坚持按上述八个步骤去做,最后成为百万富翁。

个人理财基础

作者:Timo

把赚来的钱管好,利用钱来生钱。学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。

投资渠道:银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房产,艺术品等。要熟悉这些投资工具

列出你个人或者家庭的资产负载表:你的资产有多少?资产如何分部的?资产的配置是否合理?你借过多少钱?长期还是短期?有没有信用卡?信用是否透支?你打算如何还钱?有没有人借过你钱?是否还能收回?

风险的管理:自己能抵御多大的风险。

FQ的分析:

1. 自我风险和个人性格的分析。

2. 编制个人或者家庭的资产负债表。

3. 编制个人或者家庭的现金流量表。

4. 制定个人或者家庭的短期、中期以及长期目标。

5. 制定计划完成时间。

个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而 不是某个阶段的规划,它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生 涯规划、子女养育以及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务规划以及遗产规划等。

个人理财可以分为生活理财和投资理财2个部分。

生活理财:通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划,将个人未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面进行妥善的安排。最终达到终身的财务安全和生活幸福。

投资理财:个人或家庭的生活目标得到满足后,再去投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品投资或许投资回报,加速个人或家庭资产的增加,从而促使家庭生活水平质量的提高。

理财的好处:追求收入的增加和资产的增值。

假设18岁开始每个月投资200元,年收益率为12%,那到65岁时就是545374812元。

理财规划与否对各项理财行为影响的比较

理财活动

理财规划

无规划的可能结果

有规划的预期结果

收入

事业规划

随意的求职就业

情绪性的离职跳槽

一窝蜂的转业创业

可以学以致用

阶段性目标达成后开始转业

可行性评估后创业

支出

消费预算

无计划的消费

信用卡刷爆后的信用危机

在既定预算下消费

进行实际与预算间的差异性分析

逐月改善以达成目标

储蓄

储蓄规划

储蓄成为偶然行为

缺乏持续性和前瞻性

储蓄根据长期目标来决定

有持续性和前瞻性

置产

买房购车规划

仅根据短期支付能力来决定购买与否,未考虑长期承担的能力

通盘考虑买房购车计划

投资

退休金与教育准备金规划

无目标的盲目投资,导致过高的投资风险,缺乏连贯一致性的投资策略

以净值储蓄以及风险承受度设计投资组合

借贷

偿债规划

未规划还款来源,忽略借贷投资风险,可能导致违约

以未来的收入水平和储蓄能力决定可贷额度

按计划分摊还贷减轻压力

保险

保障规划

视关系投保,花大钱买小保险,违约投保难获理赔

以生活保障需要来投保

出险后能及时获得赔偿

税收

税收规划

缴了本不用缴的税,未善用免税额度,未利用节税工具

在税法允许的范围内善用基金、保险、信托等避税工具

整体面

全方位规划

只考虑短期目标,忽略教育基金或者退休金等长期项目

考虑中长期目标

确保退休后财务独立,以过有尊严的晚年